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醫療保險可以取代危疾保險嗎?

醫療保險的保障範圍,主要涉及診症及住院等實報實銷醫療開支。萬一不幸患上危疾,患者可能要接受長期治療,期間亦未必有能力如常工作,故一般醫療保險的賠償額, 未必足以應付危疾醫療的開支。因此,醫療保險與危疾保險並非彼此的替代品,一般而言,投保人會在醫療保險之上,加購危疾保險,以確保萬一遇上任何疾病,也有保險保障。 危疾保險主要保障的危疾 癌症 心臟病 中風 腎衰竭 主要器官移植 醫療保險常見的「不保」範圍 先天疾病 投保前已確診的病症 整容或整形 例行身體檢查 懷孕相關手術及檢查 意外受傷 牙科治療 因不良活動(如吸毒)所構成的身體損傷


August 26, 2017 0

醫保知多啲:醫療保險有邊種?(2)

住院醫療保險計劃 是保障範圍較廣的一種,涵蓋大部份住院相關開支和醫療費用,如手術、留院、化驗、病房及護理等。計劃大多設有賠償上限,一般而言,投保額越高,相應的保障範圍也越廣,可申索的賠償上限也較高。 住院現金保險計劃 保障範圍較窄,只按住院日數提供定額現金賠償,其他手術診症等開支未必受保。 門診醫療保險計劃 只涵蓋門診斷症及藥物開支,如普通科醫生或專科醫生的門診費用等。要留意的是,並非所有專科或虊物也符合索償要求,醫生提出的額外化驗、照X光、超聲波等醫療服務收費,也不一定在受保範圍,要視乎投保人所選取的醫療保險計劃。


August 26, 2017 0

醫保知多啲:醫療保險有邊種?

按投保人身份劃分 團體醫療保險 故名思義,團體醫療保險是以組織或機構為單位,企業為員工購買的醫療保險計劃便屬此類。保障範圍可廣可窄,視乎企業選取的計劃及投保額,有些只涵蓋門診開支,有些包括住院、手術、身體檢查等。當個人離開所屬團體(如轉工),其保障會即時終止。 個人或家庭醫療保險 個人醫療保險以個人需要為單位,結構相對簡單。家庭醫療保險的投保額,一般較個人醫療保險為高,因所涉及的受保人數較多。家庭醫療保險與個人醫療保險的最主要分別,是家庭醫療保險的受保人保額及賠償可互通,舉例說,單人投保的全數賠償額上限是30萬元,假如3個家庭成員同時投保家庭醫療保險,在「保額互通」的基礎上,各人可得的保障賠償上限最多可達90萬元。


August 26, 2017 0

貸款

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August 25, 2017 0

醫保知多啲:購買醫療保險你要謹記的8件事

醫療保險知多啲:購買醫療保險不是求其買棵菜,買之前如不想清楚問清楚,隨時「有份供無得賠」。等到大病纒身才發現買錯保險,或者保障不夠,到時就後悔莫及。想做個精明投保人?購買醫療保險前、中、後,一定要謹記以下8大要點。 1/評估本身需要 購買醫療保險不應單純考慮保費高低,不應貪平,更不應因為任何推廣優惠而購買。購買前,先要設定目的,例如究竟想買個人醫療保險,抑或想以家庭為購買單位?是否想購買針對特定需要的醫療保險,例如專為懷孕、兒童、危疾、癌症而設的保險等。同時,也要考慮本身工作的機構有否提供醫療保險,相關保障是否足夠,又會否影響你其他醫療保險計劃的索償空間等。設定目的後,就要評估個人狀況,包括年紀、健康、生活習慣、醫療需要、經濟負擔等。一般而言,年紀越大、過往有重病或手術紀錄、有吸煙習慣等,其所要承擔的保費會較高。 2/比較不同醫療保險產品 市面上的醫療保險產品五花八門,保險公司也習慣把醫療保險產品包裝得無懈可擊,但「魔鬼永遠在細節」,如不仔細比較各醫療保險計劃的詳情、保障範圍、索償條件等,最終只會得不償失,甚至白供一場。 3/產品宣傳資料不等於保單 保險公司習慣預備大量醫療保險計劃的宣傳單張和說明書,以方便消費者了解計劃內容。要留意的是,宣傳資料沒有任何法定效力,只能作參考,一切保險條款必須以保單為準。因為日後遇有任何索償或投訴,保險公司或監管機構只會因應保單內容作判決,宣傳單張完全不會被考慮。 4/如實申報 當你敲定購買醫療保險,並預備填寫申請表時,請謹記「如實申報」。尤其關乎年齡、過往病歷、生活習慣(如有否吸煙)、身體狀況等資料時,更是不容漏報或虛報,因為不少索償失敗及投訴個案顯示,保險公司常會以投保人申報資料不實,而拒絕提供任何賠償。 5/詳閱保單條文 醫療保險保單可以理解為你和保險公司訂立的買賣合約,日後你能否得到合理賠償,遇有爭議能否據理力爭,完全取決於保單內容。因此,簽紙落實投保前,謹記詳閱保單,看看內容和你預期的是否一致,當中有沒有一些隱藏條款,不要純粹聴取保險代理或經紀的介紹了事。 以下保單項目,更要務必看清楚: 生效日期 保障範圍 不保範圍 保費金額 投保額/賠償上限 索償手續及時限 墊底費(即投保人的自負金額) 保險公司免責期 6/謹記及時向保險公司更新健康狀況 購買醫療保險後,遇有任何健康狀況或生活習慣轉變,例如驗出各種小毛病、慢性疾病、虊物敏感、直系親屬被驗出有遺傳病、開始吸煙等,投保人有責任盡快通知保險公司並更新保單內容。因為正如前文所言,保險公司常會以投保人申報資料不實,而拒絕提供任何賠償。 7/遇有需要必須儘早通知保險公司或提出申索 購買醫療保險後,倘生病入院、需要住院檢查、做手術、照超聲波或化驗等,盡可能事先知會保險公司,並了解賠償安排。事後才以單據向保險公司索償,隨時引發無謂爭拗,因保險公司願意提出的賠償,可能與投保人預期得到的賠償有重大落差。事前問清楚,永遠比事後追討符合消費者利益。此外,住院或手術後如想向保險公司提出申索,也必須儘快,因有些保單訂明,醫療保險申索必須在出院或手術後三個月或半年內完成,逾期將不獲賠償。 8/不應隨意斷供、退保或轉保 醫療保險產品經常推陳出新,新保險公司又不斷湧現,消費者或會三心兩意,希望轉保或更換保險公司。要謹記的是,購買醫療保險如同長線投資,輕率斷供、退保或轉保,隨時得不償失,因先前已供的供款如同「白供」。再者,萬一在轉保期間急需醫療服務,但舊單已停新單又未夠期生效,可能會令你的醫療保障跌入空窗期,需自行承擔所有醫療開支。因此,如你真的有需要斷供、退保或轉保,必須與保險公司商談所有細節和交接安排,也要清楚衡量當中的成本和潛在風險。


January 3, 2017 0